حساب ارزی اتباع خارجی

شرایط اتباع خارجی برای دریافت خدمات بانکی اعلام شد

رئیس کل بانک مرکزی شرایط لازم برای اتباع خارجی جهت دریافت خدمات بانکی را اعلام کرد.

به گزارش همشهری آنلاین، علی صالح‌آبادی درباره شرایط خدمات‌رسانی شبکه بانکی به اتباع خارجی اظهار کرد: اتباع خارجی خدمات بانکی را طبق مقررات دریافت می‌کنند.

وی تاکید کرد: مساله مهم در مورد اتباع خارجی این است که آنها باید کد مخصوص و مجوز وزارت کشور را داشته باشند تا بتوانند از خدمات بانکی استفاده کنند.

در روزهای گذشته برخی از اتباع غیر حساب ارزی اتباع خارجی ایرانی اعلام کرده بودند که برای استفاده از اینترنت بانک و همراه بانک در برخی‌ها بانک‌ها با مشکل مواجه شده‌اند. در ادامه، این موضوع از بانک مرکزی مورد پیگیری قرار گرفت که اعلام شد خدمات مبتنی بر کارت، خرید اینترنتی و انتقال وجه از طریق پایا (تا سقف ۱۰ میلیون تومان ) برای کلیه اتباع خارجی همچنان در دسترس است‌.

این در حالی است که براساس اسنادی که مورد بررسی قرار گرفته، در زمینه مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم، برخی محدویت‌ها در ارائه خدمات بانکی به اشخاص حقیقی خارجی به طور موقت اعمال شده و تا اطلاع ثانوی ممنوع است که شامل موارد زیر است:

۱) افتتاح حساب ارزی و ریالی (انفرادی و مشترک) اعم از قرض‌الحسنه جاری و پس‌انداز، سپرده کوتاه مدت و بلند مدت.

۲) حواله انتقال هر گونه وجه، اعم از درون بانکی و بین بانکی از مبدا حساب‌های اشخاص حقیقی خارجی.

۳) حواله انتقال هر گونه وجه، اعم از درون بانکی و بین بانکی به مقصد حساب‌های اشخاص حقیقی خارجی.

همچنین اعلام شد که استفاده از کارت به کارت تا ۱۰ میلیون تومان، تراکنش درون شعبه بانکی (پایا) تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و خرید با کارتخوان مثل ایرانیان تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای اتباع خارجی، فراهم است. البته، استفاده از این امکانات فقط در داخل ایران ممکن است و هر یک از اتباع که کد یکتا بگیرند خدمات بانکی برای آنها به صورت عادی ارائه می‌شود.

حساب ارزی چیست؟ و چگونه کنترل می‌شود؟

سلام همراهان همیشگی روز و روزگار بر شما خوش.اگر شما سرمایه‌ای داشته و با توجه به بازار فعلی بخواهید از سرمایه خود به بهترین وجه نگه‌داری کنید روش‌های مختلفی پیش روی شماست یکی از این روش‌ها افتتاح حساب‌های ارزی است. حال می‌خواهیم بدانیم حساب ارزی چیست؟ و چگونه کنترل می‌شود؟تا پایان همراه ما باشید

حساب ارزی چیست؟

در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

افتتاح حساب ارزی

افتتاح این حساب‌ها یکی از روش‌هایی است که بانک‌ها برای جذب ارزهایی که مردم در خانه های خود نگه می‌دارند استفاده می‌کنند برای این‌که مردم ارزها را به سمت بانک‌ها روانه کنند؛ علاوه بر اینکه این روزها با افزایش نرخ ارز حتی مردم عادی نیز علاقه زیادی به خرید ارز و نگه‌داری در خانه دارند. اما ممکن است مشتری این ارز را به قیمتی بالاتر از بازار آزاد خریداری کرده باشد که در این حالت انگیزه‌ای برای افتتاح این حساب‌ها نداشته و ترجیح می‌دهند ارز را در منازل خود نگه دارند تا شاید با افزایش قیمت به سود برسند.
استعلام بانک‌ها برای افتتاح این حساب‌ها برای مشتری با توجه به سوابق و احراز هویت انجام می‌شود.

به عنوان مثال، یک حساب ارز خارجی یا FCA برای سرمایه گذاری که مایل است وجوه خود را به یک یا چند ارز دیگر غیر از ارز داخلی خود تغییر دهد مناسب است. همچنین این حساب می‌تواند برای محافظت از موقعیت سرمایه‌گذاری خارج از کشور در برابر نوسانات نرخ ارز بدون نیاز به انتقال وجوه در خارج از کشور استفاده شود. به‌ویژه ، افتتاح حساب‌های ارزی ممکن است برای شخص یا شرکتی که درآمد ارزی دریافت می‌کند و نمی‌خواهد درآمد خود را به ارز داخلی خود تبدیل کند مناسب باشد.

نحوه کنترل حساب‌های ارزی

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار برآن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارزی دست بانک‌ها باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این درحالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هر گونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

1. حداقل موجودی افتتاح حساب
2. نرخ سود
3. پرداخت نرخ سود
4. کارمزد سود
5. جریمه برداشت در بین دوره

پولشویی چیست؟

پولشویی فرآیندی غیرقانونی برای بدست آوردن مبالغ زیادی از پول حاصل از یک فعالیت مجرمانه است، مانند قاچاق مواد مخدر یا بودجه تروریستی که به نظر می‌رسد از یک منبع قانونی تأمین شده باشد. پول حاصل از این عمل مجرمانه کثیف در نظر گرفته می‌شود.

به عبارتی پولشویی یک فرآیند ۳ مرحله‌ای است:

۱- تبدیل یا انتقال مال با علم به اینکه چنین مالی از یک جرم کیفری حاصل‌شده است به‌منظور مخفی کردن یا تغییر ظاهر منشأ غیرقانونی مال موردنظر یا کمک به شخصی که مرتکب چنین جرمی شده است برای فرار از پیامدهای قانونی عمل خود.

۲- پنهان کردن یا تغییر ماهیت واقعی، منشأ، محل، جابه‌جایی یا مالکیت مال با علم به اینکه چنین مالی از فعالیت مجرمانه به‌دست آمده است.

۳- تملک، تصرف یا استفاده از مال با علم به اینکه چنین مالی حاصل فعالیت‌های مجرمانه است.

ارتباط حساب‌های ارزی با پولشویی چگونه است؟

موارد زیر از نمونه‌های ارتباط حساب‌های ارزی با پولشویی است:

1. انتقال وجوه ارزی با مبالغ بالا به خارج از کشور بدون ارتباط با کسب و ‌کار مشتری.
2. تغییر روش مبادلات ارزی مشتری و عدم تطبیق آن با فعالیت‌های عادی مشتری.
3. واریز پیوسته وجوه اسکناس خارجی به حساب ارزی زمانی که با کار مشتری تناسب ندارد.
4. حواله‌های ارزی وارده نامتناسب با فعالیت صاحب حساب و همچنین استفاده مشکوک از خدمات بانکی.
5. واریز نقدی به حساب ارزی بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند.

لازم به ذکر است واریز نقدی به حساب ارزی یا حواله آن بیش از بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند اگر با رعایت مقررات مبارزه با پولشویی باشد مانعی ندارد.

ذکر این نکته ضروری است که واریز وجه بابت حواله وارده از خارج از کشور به هر یک از انواع حساب های ارزی مشتریان به شرط رعایت کلیه مقررات و دستورالعمل های مباره با پولشویی و در چارچوب مجموعه مقررات ارزی بانک مرکزی و امکانات کارگزاری بانک متبوع بلامانع است.

کنترل های مالیاتی برای مبارزه با پولشویی

به نقل از هادی خانی، مدیرکل دفتر بازرسی ویژه، مبارزه با پولشویی و فرار مالیاتی سازمان امور مالیاتی کشور با بیان اینکه کشف، شناسایی و پیشگیری از فرار مالیاتی و همچنین شناسایی مودیان جدید از مهم‌ترین برنامه ‌های این سازمان به شمار می‌رود، گفت: مهم‌ ترین سیاست نظام مالیاتی این است که با تکمیل پایگاه اطلاعات مودیان، کشف فرارهای مالیاتی و شناسایی فعالان اقتصادی فاقد پرونده مالیاتی، درآمد های پیش‎ بینی شده را محقق کند و فشار مالیاتی بر مودیان موجود را تعدیل کند.

حساب‌های ارزی در بانک‌ها

در بانک‌های مختلف خدمات متفاوت و گوناگونی برای سپرده گذاری ارزی، افتتاح انواع حسابهای ارزی و… انجام می‌شود در اینجا چند نمونه از این خدمات را بیان می‌کنیم.

با داشتن سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ارزی مطابق با ضوابط و مقررات جاری ارزی خدمات مرتبط با یک حساب بانکی شامل واریز، برداشت، انتقال وجه و برخی خدمات الکترونیکی بهره‌مند می‌شوید. برداشت از این حساب با دفترچه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ امکان‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌پذیر است و سودی به موجودی این سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ تعلق نمی‌گیرد.

برای دوره های کوتاه مدت حساب ارزی اتباع خارجی مثلا سه ماهه، شش ماهه و یکساله افتتاح شده و نرخ سود آن نسبت به دوره تعیین می‌شود.

ابزار اصلی برداشت از این حساب دسته‌چکی است که به نام دارنده صادر می‌شود این چک‌ها فقط در داخل کشور قابل وصول است.

می‌توانید طبق ضوابط و مقررات جاری ارزی شامل واریز، برداشت، انتقال وجه و برخی خدمات الکترونیک برخوردار شوید. برداشت از این حساب با دفترچه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ امکان‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌پذیر است و به‌دلیل قرض‌الحسنه بودن آن، سودی به موجودی آن تعلق نخواهد گرفت.

سپرده و حساب‌های ارزی برای اتباع خارجی

برای کسانی‌ست که تابعیت ایران را ندارند ولی گذرنامه و پروانه اقامت معتبر در ایران را دارند.

مزایای حساب ارزی

• تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

با توجه به نگرانی جهت بازپرداخت احتمالی حساب‌های ارزی به‌صورت ریالی و عدم اعتماد مشتریان به بانک‌ها، بانک مرکزی به‌صورت مستقیم حساب‌های ارزی را تضمین کرده‌است. طبق اعلام بانک مرکزی بانک‌ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده‌ها به شکل ارزی توسط بانک مرکزی تضمین می‌شود. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانک‌های افتتاح حساب در اختیار بانک مرکزی قرارداده و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد.

با افتتاح حساب‌های ارزی می‌توانید به ارزهای مختلف دسترسی داشته و راحت به تراکنش‌های بین المللی بپردازید.

یکی از مزایای داشتن این حساب‌ها این است که با خیالی آسوده سرمایه خود را در مکانی امن نگه‌دارید و از هزینه‌های جانبی امنیت سرمایه خور را نداشته باشید

سرمایه‌گذاری در ارز خارجی مانند دلار و یورو باعث می‌شود سرمایه‌گذار از نوسانات تغییر نرخ ارز و تورم در امان باشد.

سرمایه ای که در سطح بین الملل باشد به مراتب قابل دسترسی ‌تر از سرمایه‌گذاری در کشوری خاص است.

• امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

افرادی که کسب و کاری دارند و به دلیل وجود تحریم‌ها یا به دلایلی امکان ارتباط با جهان خارج را ندارند می‌توانند با افتتاح این حساب خود را به خارج از کشور اتصال دهند.

سود کمتر و ریسک کمتر

این حساب‌ها اگرچه سودآوری کمتری دارند، اما بزرگترین فایده آن از بین رفتن ریسک تغییر نرخ ارز است. با افتتاح این نوع حسابها می‌توانید از سود کمتر و ریسک کمتر بهره مند شوید.

چند سوال در مورد حساب‌های ارزی و نحوه کنترل آن

حداقل موجودی برای افتتاح این حساب چه‌قدر است؟

حداقل موجودی برای افتتاح سپرده مدت دار ارزی ۱.۰۰۰ واحد ارز مورد نظر و برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی ۱۰۰ واحد ارز مورد نظر است.

حداقل دوره برای تخصیص سود به سپرده ارزی چه‌قدر است؟

حداقل ۳۰ روز و سود به‌صورت ماهانه پرداخت می‌شود.

اگر سپرده ارزی قبل از سررسید بسته شود سود به چه صورت حساب می‌شود؟

بر مبنای سود سپرده دوره قبل کمتر از یک‌سال و بدون احتساب جریمه محاسبه و پرداخت می‌شود.

آیا می توان حساب قرض‌الحسنه ریالی را برای واریز سود سپرده ارزی معرفی کرد؟

خیر، چون سود هر سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی با نوع ارز آن یکسان است، بنابراین متقاضی افتتاح حساب مذکور در زمان افتتاح باید حداقل یک حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی به همان ارز نزد بانک افتتاح کرده تا به عنوان حساب سپرده واریز سود به سیستم معرفی شود.

آیا حسابهای قرض‌الحسنه ارزی می‌توانند در قرعه کشی بانک شرکت کنند؟

اتباع خارجی چگونه خدمات بانکی بگیرند؟

علی صالح‌آبادی، درباره شرایط خدمات‌رسانی شبکه بانکی به اتباع خارجی اظهار کرد: اتباع خارجی خدمات بانکی را طبق مقررات دریافت می‌کنند. مساله مهم در مورد اتباع خارجی این است که آن‌ها باید کد مخصوص و مجوز وزارت کشور را داشته باشند تا بتوانند از خدمات بانکی استفاده کنند.

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی رادار اقتصاد؛رئیس کل بانک مرکزی شرایط لازم برای اتباع خارجی جهت دریافت خدمات بانکی را اعلام کرد.

به گزارش ایسنا، علی صالح‌آبادی، درباره شرایط خدمات‌رسانی شبکه بانکی به اتباع خارجی اظهار کرد: اتباع خارجی خدمات بانکی را طبق مقررات دریافت می‌کنند.

وی تاکید کرد: مساله مهم در مورد اتباع خارجی این است که آن‌ها باید کد مخصوص و مجوز وزارت کشور را داشته باشند تا بتوانند از خدمات بانکی استفاده کنند.

در روزهای گذشته برخی از اتباع غیر ایرانی اعلام کرده بودند که برای استفاده از اینترنت بانک و همراه بانک در برخی‌ها بانک‌ها با مشکل مواجه شده‌اند. در ادامه، این موضوع از بانک مرکزی مورد پیگیری قرار گرفت که اعلام شد خدمات مبتنی بر کارت، خرید اینترنتی و انتقال وجه از طریق پایا (تا سقف ۱۰ میلیون تومان) برای کلیه اتباع خارجی همچنان در دسترس است.

این در حالی است که بر اساس اسناد، در راستای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم، برخی محدویت‌ها در ارائه خدمات بانکی به اشخاص حقیقی خارجی به طور موقت اعمال شده و تا اطلاع ثانوی ممنوع است که شامل موارد زیر است:

۱) افتتاح حساب ارزی و ریالی (انفرادی و مشترک) اعم از قرض‌الحسنه جاری و پس‌انداز، سپرده کوتاه مدت و بلند مدت.

۲) حواله انتقال هر گونه وجه، اعم از درون بانکی و بین بانکی از مبدا حساب‌های اشخاص حقیقی خارجی.

۳) حواله انتقال هر گونه وجه، اعم از درون بانکی و بین بانکی به مقصد حساب‌های اشخاص حقیقی خارجی.

همچنین اعلام شد که استفاده از کارت به کارت تا ۱۰ میلیون تومان، تراکنش درون شعبه بانکی (پایا) تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و خرید با کارتخوان مثل ایرانیان تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای اتباع خارجی، فراهم است. البته، استفاده از این امکانات فقط در داخل ایران ممکن است و هر یک از اتباع که کد یکتا بگیرند خدمات بانکی برای آن‌ها به صورت عادی ارائه می‌شود.

افتتاح حساب خارج از کشور

افتتاح حساب خارج از کشور عملکردی مشابه بیمه دارد و نه تنها وجوه شما را از گزند موارد امنیتی مثل سرقت وغیره محافظت میکند بلکه زندگی شما را نیز آسان می سازد. بنابراین از این طریق شما می توانید به راحتی و آسانی هر چه تمامتر به امور زندگی خود پرداخته و از امتیازات داشتن کارت بانکی نزد خود بهره مند شوید. معمولا گشودن حساب خارجی هم به صورت آنلاین و هم به صورت فیزیکی هم برای افراد مقیم و هم غیرمقیم ممکن است. ما حساب ارزی اتباع خارجی در این مقاله به بررسی آخرین شرایط و مقررات افتتاح اینگونه حساب ها در خارج پرداخته و به سوالات ذیل پاسخ می دهیم:

• شرایط لازم جهت افتتاح یک حساب خارجی چیست؟
• آیا راهی برای گشایش حساب خارجی در ایران وجود دارد؟
• آیا افرادیکه ویزای اقامت خارجی دریافت کرده اند مجاز به افتتاح حساب خارجی هستند؟
• بهترین بانک های خارجی که پذیرای شهروندان ایرانی هستند کدامند؟
• آیا افتتاح حساب در خارج از کشور دارای مزایای مالی است؟
• هزینه افتتاح حساب در خارج از کشور چقدر است؟
• مدارک مورد نیاز برای گشودن حساب خارج از کشور چیست؟
• بهترین سیستم بانکی سال 2022 متعلق به کدام کشور است؟

موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بنابر رسالت همیشگی خود علاوه بر ارائه همه نوع خدمات مشاوره ویزایی به هموطنان عزیز آماده است تا زمینه افتتاح حساب بانکی و دریافت مستر کارت یا ویزا کارت مدنظر را از برترین بانک های جهان برای این عزیزان فراهم نماید.

دلایل افتتاح حساب خارج از کشور

هنگامی که شما به عنوان یک شهروند خارجی قصد مسافرت به دیگر کشورها را دارید، شما علاوه بر اخذ ویزا کارهایی دیگری نیز دارید که بایستی به آنها نیز برسید. از جمله این امور می توان به اجاره خانه و نیز افتتاح حساب بانکی و اخذ کارت بانکی اشاره کرد. دلیل این امر نیز کاملا واضح است. چراکه شما برای انجام کلیه امور زندگی و اقامت خود در خارج از انجام خرید روزانه گرفته تا پرداخت قبوض نیازمند داشتن یک حساب بانکی خارج از کشور هستید. در کلیه کشورهای جهان مخصوصا در اروپا و آمریکا سیستم های بانکی مختلفی وجود دارند که با توجه به شرایطی برای مشتریان خود امکان افتتاح حساب خارجی را فراهم می کنند. اما آیا شما از برترین سیستم های بانکی در جهان باخبرید؟ سالم ترین سیستم های بانکی جهان از نظر گزارش مجمع جهانی اقتصاد یا World Economic Forum عبارتند از:

بر این اساس، برترین سیستم بانکی در جهان به ترتیب متعلق به کانادا (6.8)، سوئد (6.7) و لوکزامبورگ (6.7) می باشد. در پایان لازم به ذکر است که معیار امتیاز دهی مجمع اقتصاد جهانی به کشورهای مختلف از امتیاز کل 7 می باشد.

حساب فیزیکی در برابر حساب آنلاین

یکی از سوالات پیرامون افتتاح حساب خارج از کشور ممکن است همین باشد که تفاوت حساب فیزیکی با حساب آنلاین چیست و مزایا و معایب این دو حساب برای دارنده آن چه می تواند باشد. برای تعیین مزایا و معایب این دو حساب، شما ابتداء باید نیازها و اهداف خود را مشخص کنید. بانک ها نیز بنابر اقتضای تکنولوژی و سیاست های خود هر دو نوع افتتاح حساب فیزیکی و حساب آنلاین را ساپورت می کنند.

حساب های فیزیکی با مراجعه حضوری در بانک ها و اخذ کارت بدهی یا کارت اعتباری افتتاح شده و مدت زمان اتمام اعتبار آنها بسیار طولانی و در صورت اتمام اعتبار نیز قابل تمدید هستند. این حساب ها معمولا به صورت نامحدود شارژ شده و چون تحت نظارت بانک ها می باشد پس از ضریب امنیت بالایی برخوردار هستند. اما حساب های مجازی که اخیرا به دلیل انعطاف پذیری و آسانی کاربرد مورد استقبال همگانی قرار گرفته باعث تسریع و تسهیل انواع تراکنش های روزانه مثل خرید آنلاین می شود. اما از محدودیت های آن می توان به محدودیت اعتبار و یا امنیت پایین و قابل ریسک حساب های آنلاین اشاره کرد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد مقیم)

اصولا و قانونا بانک ها به کسانی خدمات بانکی و امور مالی ارائه می دهند که جزء افراد مقیم باشند. پس دانشجویان و کارگران در هر کشور خارجی در صورت احراز شرایط اقامت خود می توانند متقاضی افتتاح حساب خارج از کشور باشند. معمولا هر بانکی هم شرایط خاص خود را برای افتتاح حساب دارد ولی در مجموع بانک ها برای افتتاح حساب فیزیکی از مشتریان خود 3 مورد را طلب می کنند:

در حال حاضر، ثبت شرکت در انگلستان یکی از بهترین راه های رسیدن به یک حساب بانکی قانونی است که کمترین حاشیه را به همراه داشته باشد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد غیرمقیم)

در حال حاضر مهاجرت به استرالیا، آمریکا، اروپا و کشورهای دیگر بدون داشتن حساب بانکی بسیار سخت خواهد بود. اگرچه سیستم بانکداری بین المللی مخصوصا در اروپا از نظر خدمات مالی و بانکداری مشترک عمل می کند اما تفاوت هایی در نحوه عملکرد آنها وجود دارد. یکی از این تفاوت های مهم و قابل توجه درباره افراد غیرمقیم و فرآیندهای لازم جهت دسترسی آنها به خدمات بانکی است. در داخل پرانتز اینکه غیرمقیم یعنی فردی که حضور فیزیکی در آن کشور ندارد. پس اگر شما شهروند خارجی بوده و مقیم قانونی هیچ کشور اروپایی نباشید، شما معمولا می توانید یک حساب بانکی اروپایی داشته باشید. برای انجام این کار شما می توانید از گزینه بانکداری دیجیتال یا موبایل بانک ها در خارج استفاده کنید (البته شوربختانه برای هموطنان ایرانی در داخل کشور چنین امکانی فراهم نیست).

پس بهترین گزینه برای افراد غیرمقیم استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک هایی مثل Revolut، Monzo، N26، Monese، Treansferwise، Chime وغیره هستید. از جمله امتیازات مهم این بانک ها نیز عدم دریافت هزینه ماهیانه، هزینه ATM، هزینه تبدیل ارز و هزینه انتقال پول می باشد. اما از بین این حساب های آنلاین توصیه کارشناسان افتتاح حساب بدون مرز چند ارزی ترانسفروایز (TransferWise multi-currency borderless account) به دلایل زیر می باشد:

• مدیریت آسان دریافت و پرداخت وجوه در سطح بین المللی
• چک سریع و آنلاین حساب
• استفاده از خدمات چند ارزی
• بدون دریافت هزینه پرداخت از کشورهای ناحیه یورو، آمریکا، انگلستان، استرالیا و نیوزلند
• عدم انجام پرداخت ها با استفاده از شبکه سویفت SWIFT
• دسترسی به نرخ تبادل ارزی بازار-متوسط
• اتصال به کارت بدهی (Debit card)

افتتاح حساب در اروپا و آمریکا

معمولا کشورهای اروپایی و آمریکایی جزء مقاصد برتر مهاجرتی ایرانیان محسوب می شود. به طوری که همه ساله افراد زیادی از ایران برای تحصیل، کار، تجارت، سرمایه گذاری و غیره به این کشورها مهاجرت می کنند. اما آنها در مسیر مهاجرتی خود نیازمند داشتن یک حساب بانکی معتبری هستند تا بتوانند اقامت آسانی در آن کشورها داشته باشند. اما تفاوت افتتاح حساب در آمریکا و اروپا چیست؟ افراد درصورت اقامت در اروپا به آسانی می توانند نسبت به افتتاح حساب اقدام نمایند و برای این کار تنها نیازمند اثبات اقامت و هویت خود هستند. در آمریکا نیز شرایط افتتاح حساب برای افراد مقیم کاملا مهیا است و آنها برای افتتاح حساب خارج از کشور نیازمند ارائه مدارک ذیل هستند:

• ID صادره توسط دولت فدرال شامل پاسپورت یا کارت شناسایی دیگر
• شماره تامین اجتماعی (SSN) یا ITIN برای شهروندان خارجی
• مدرک آدرس فیزیکی مثل قبوض اشتراک خانگی
• هر گونه مدرک یا فرم مهاجرتی مثل ویزای مهاجرتی یا غیرمهاجرتی یا گرین کارت (برای اطلاع از شرایط اخذ اقامت دائم آمریکا حتما مقاله اخذ گرین کارت آمریکا را مطالعه نمائید)

جهت دسترسی به اطلاعات روز درباره نحوه و شرایط افتتاح حساب یورویی و دلاری و نیز دریافت انواع کارت اعتباری (MasterCard یا Visa Card) همانند دریافت مستر کارت اروپا حتما از مشاوره های موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بهره مند شوید.

سپرده ارزی و سودی که به آن تعلق می گیرد با عاملیت بانک

سپرده ارزی گزینه مناسبی برای افرادی می باشد که سرمایه های خود را از ریال تبدیل به ارز های خارجی می کنند و با نوسانات آن در آمدزایی می کنند. گر چه وام چی با این نوع بینش ها و درآمد های کاذبانه موافق نیست اما بالاخره باز مدیریت کردن این پول ها از گاو صندوق ها و ورودش به نظام بانکداری خالی از لطف نیست.

سپرده ارزی

برای فرد تاجری که داد و ستد اش با کشورهای متفاوتی است؛ منطقی است که پول معامله شده یا دریافت کرده از تجارت خودش را به ارز کشور مقصد در حساب بانکی ارزی در کشورش سپرده کند تا موقع نیاز در معامله بعدی احتیاج به چنج کردن نداشته و سرعت معامله اش بالا برود.

روند افتتاح حساب سپرده ارزی

روند افتتاح حساب سپرده ارزی مشابه سپرده های بلند مدت است بدین معنی که یک سپرده بلند مدت افتتاح می شود و یک سپرده کوتاه مدت یا قرض الحسنه ارزی که سود سپرده به آن حساب واریز می شود. حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب ۱۰۰ یورو یا ۱۰۰ دلار (یا ۵۰۰ درهم امارات) است.

• در سال ۹۹ حداقل مبلغ برای افتتاح حساب و حداقل مانده معادل ۱،۰۰۰ دلار و ۷۰۰ یورو می باشد.

سپرده ارزی و محدودیت ارز امارات

همه بانک ها حساب سپرده با ارز کشور امارت افتتاح نمی کنند. اما دلار و یورو را تمام بانک ها سپرده خواهند کرد.

سود حساب ارزی

اگر حساب قرض الحسنه ایی افتتاح حساب کنید که صفر درصد سود به شما تعلق خواهد گرفت. با بررسی تیم وام چی در بین بانک ها در مورد سود سپرده های ارزی گزارش داده شد: در بین دو سوم بانک های شناخته شده، نهایت سود، چهار درصد اعلام شده است. بانک ملت۶ درصد، بانک صادرات۶٫۱ دهم بالاترین سود را پرداخت می کنند. مصوب بانک مرکزی ۴ درصد می باشد.

• کمی عدد این سود را با تورم و قیمت ریال در برابر دیگر ارزها حساب کنید؛ قابل توجیح است.

عدد ارزهای خانگی

۲۰ تا ۲۵ میلیارد ارز آن هم به ارز دلار در دست افرادی غیر از تاجر عدد کمی نیست. به این نوع ارزها، ارز خانگی گفته می شود.

تجربه ناموفق از سپرده ارزی با خلف وعده بانک ها

در سال ۹۱ یک تجربه ناموفق توسط افراد دارنده ارز و صاحب حساب سپرده ارزی به وجود آمد. بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند و سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند.

سودجویی

این نوع رفتار بانک ها یک شکست بزرگ برای این نوع حساب ها بود. بدون شک دلار وقتی ارزشش بالا می رود ارزش ارزهای سپرده شده هم افزایش می یابد. این افراد چه صاحب ارز تجاری یا خانگی هم که باشند اگر پول را در خانه خود زیر بالشتشان هم قایم می کردند خودش کلی سود می کرد!

قول بانک مرکزی در مورد سپرده های ارزی

این بار بانک مرکزی تاکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند. بر این اساس، بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. توجه کنید سود سالیانه نه ماهیانه، این هم در زمان حساب سود در نظر بگیرید. سود ماهیانه از سود سالیانه مبلغی کمتر می شود.

عامل موثر استقبال و عدم استقبال از سپرده ارزی

طبق گفته بانک مرکزی تا ارزش دلار رو به افزایش بود افراد علاقه ایی به افتتاح حساب در زمینه ارزهای خانگی نشان نمی دادند. زمانی که ارزش دلار در حد قابل توجهی نسبت به ماههای قبل کاهش یافت بازار افتتاح حساب ارزی تکان خورد و از آن استقبال شد.

سومین گروه متمایل به افتتاح حساب ارزی

سومین افرادی که بعد از تاجران، صاحبان ارز خانگی از این حساب استقبال حساب ارزی اتباع خارجی کردند مهاجران بودند. از آنجایی که اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران با مدارک و مستندات مشخص شده از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت را دارند، این سپرده جذابیت بالایی برای آنها دارد.

استثنا مهاجران در افتتاح حساب ارزی

البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که می توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک های مختلف از این شرایط با خبر شوند.

بستن حساب و نرخ شکست

اگر سپرده گذار قبل از پایان دوره سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کرد.(این همان فقط عاملیت جذب ارز است.)

حساب ارزی و احتمالات دیگر

وام چی تمام مسائل را در تمام جوانبش می سنجد. اگر شما یک فردی با درآمد معمولی هستید و ریسک کرده اید ارز خریده اید. حساب ارزی باز کنید هیچ تضمینی نیست با این اطلاعات و نرخ افتتاح حساب در آینده یارانه شما قطع شود.

اگر

اگر شما ۲۰۰۰ دلار امریکا با نرخ ۴ درصد سالیانه در حساب ارزی بلند مدت خود قرار دهید. ماهیانه ۸۰ دلار آمریکا سود خواهید گرفت. برای پیدا کردن این سود به ریال نرخ به روز ارز دلار هم نیازمندیم. در امروز که وام چی این مطلب را برای شما مکتوب می کند قیمت هر یک دلار ۱۱۱۰۰ تومان می باشد. با یک ضرب ساده شما از ۲۰۰۰ دلار ماهیانه چیزی نزدیک ۸۸۰ هزار تومان می توانید سود بگیرید.